如何理財？一步一步教你理財入門！

Step1 訂定目標

首先，訂定你的目標是想當重要的！很多年輕人都嚮往存到一桶金，但其中一大部分的人都不知道自己為什麼要存到一桶金！先瞭解自己為什麼要存錢？可能是想出國旅遊、有買想要的較昂貴的東西、想買房、想買車、提早退休、達到財富自由…等等，而這些都是讓你想要擁有更多錢的動力！

訂定目標3步驟為：訂定目標-找方法及資源-執行

不要小看訂定目標！訂下目標你就有動力執行，並且也較有規劃性，可訂定你短程、中程、遠程的目標，開始依照你短期該達到的目標找出方法及資源執行！並一步一步向中程、遠程計畫邁進！可以是每個月存2000元，下個階段就是2倍，2000×2，再來就是4倍2000×4，6倍、8倍、10倍，如何開源才能達到我的目標？是不是要提升自己的專業？學習新的技能？多久能達到呢？

Step2 記帳

養成記帳的習慣是相當重要的，記帳能讓我們知道自身的金錢流向與資源配置狀況，每月檢視我們平時都把錢花在哪，瞭解我們平時花錢的盲點！原來平時買咖啡、飲料、零食、吃下午茶的花費佔這麼多，但也不是要你一味的省錢，而是要把每一塊錢都花在刀口上！

接下來推薦3個我覺得很好用的 記帳app ！！！

1. CWMoney 理財筆記

功能與特色

• 財經#1連續52月，榮獲Google十週年選為「令人驕傲的台灣開發者」之一，5,000,000用戶好評推薦記帳神器！
• [手機條碼]歸戶悠遊卡、一卡通、iCash，同步雲端發票自動記帳，連帳戶都幫你分好了！
• [成就系統]完成任務免費獲得點數，記一筆、掃一筆、天天記帳都有獎！
• [點數商城]點數可至商城換好禮，7-11禮券、全家咖啡、霜淇淋任你拿！
• [繳費中心]一站繳費超方便，綁定代繳再也不忘繳帳單～

2. Ahorro

功能與特色

• 操作流程簡單又快速
• 收入支出分析與規劃
• 掃描發票與內容輸入
• 消費預算設定與規劃
• 消費類別設定與排序

3.Moneybook 麻布記帳

功能與特色

• 我覺得是最強大的記帳app！
  最厲害的功能是：查閱所有往來銀行、信用卡、電子票證、發票等收支、交易紀錄等，系統自動計算統計，無需動手紀錄，即可隨時掌握個人財務狀況
• 自動記帳：支援銀行帳戶活期存款、定期存款、貸款、信用卡、悠遊卡、一卡通、iCash、電子發票(發票存摺)等收支帳務明細統整
• 提供個人收支表、資產負債表
• 生活繳費：支援繳納信用卡費、電信費、台北市水費、汽機車燃料税、新北台中市停車費、e-Tag儲值
• 繳費提醒通知
• 信用卡滯納金、年費被收取通知、大筆金額消費通知

Step3 六個罐子理財法

在「有錢人想的和你不一樣」書中，作者哈福．艾克發現有錢人都非常擅於管理自己賺來的錢，並在書中提及他所設計的金錢管理系統：六個罐子理財法，他認為是最簡單、最容易、也最有效的理財方式，這個理財法幫助了許多人知道如何分配及管理金錢，而六個罐子理財法概念當你工作所得進來時，把你的所得依不同比例分成6個部分：

延伸閱讀：新手理財投資書籍推薦，理財投資並不難！

1. 財務自由帳戶（ 10 %）
   這是要讓你賺取被動收入的帳戶，每個月固定撥10%到這個帳戶，當有好的投資或事業能讓你賺到被動收入時才可以動用這個帳戶的錢。這個帳戶的錢只能運用在可產生被動收入的地方。
2. 教育帳戶（ 10 %）
   這是要讓你投資自己學習成長，每個月固定撥10%的錢投資自己學習，像是：買書、學習新技能、上課…等，充實自我、持續學習，讓自己更有競爭力。
3. 生活必需帳戶（ 55 %）
   每個月要控制生活必需花費最多佔你所得的55%，這個帳戶是用來支付你必要的食衣住行費用，比如伙食、交通、房租、房貸、水電、保險、信用卡費…等。
4. 玩樂帳戶（10%）
   這個帳戶錢就是要讓你盡情享受！若沒有這個帳戶，可能就無法讓你有理財的動力！所以，這個帳戶就是要我們沒有壓力的花錢，並且在這帳戶的錢每個月都要花光，最多不能累積超過3個月！
5. 支出用長期儲蓄帳戶（10%）
   我把它稱之為願望清單帳戶！當你在未來有想做得事、想買的東西，像是：出國旅遊、買電腦、手機、名牌包、化妝品…等，當儲蓄一段時間才能實現的東西就透過這個帳戶購買，每個月存10%的錢，所以你只能從令你的願望清單中選擇想最想先購買的物品開始花用。
6. 贈與帳戶（5%）
   這個帳戶是要幫助別人的帳戶，原文中它是Give帳戶，Give是給與的意思，所以只要是能幫助人而且自己感到滿足的帳戶都適用，可以是將錢捐給慈善機構，也可以用這筆錢買禮物贈送別人，或是身邊有親友需要幫助可以從這帳戶撥錢幫助他，只是慈善捐獻為比較常見幫助別人的方式。

以下為六個罐子理財法分配順序：

Step4 三個帳戶理財法

六個罐子理財法是個相當不錯的理財方式，而當我在管理我的財產與薪水，我更偏好三個帳戶的理財方式，也將我所有財產分放置四個不同銀行帳戶：

1. 緊急預備金帳戶
   即使現在我們有穩定的工作，每月有定期入帳的薪水，但仍需要為自己存好一筆緊急預備金，緊急預備金用途為當我們失業、有突發狀況需要花費一筆金錢、發生意外疾病等需要一筆可觀的醫療費、天災發生的居家維修費…等狀況，這時緊急預備金就相當重要！緊急預備金至少存放3至6個月的生活費，若工作不穩定、有家庭、小孩，需要奉養父母…等狀況，存放6個月以上的緊急預備金是較為保險的，因此緊急預備金存放多少錢是因人而異的。
   Ｑ：那麼緊急預備金要存放在哪裡呢？
   Ａ：變現率高，能24小時內變現，並且能夠保值，不受市場影響。
   而滿足以上兩點的就是定存！有些人可能開始懷疑….定存利率不是很低嗎？但我們存緊急預備金的目的是度過難關，並不是賺取其投資報酬。
   而這筆緊急預備金又可分為幾筆分別存入，假設今天我的緊急預備金是 15 萬元，可以把這筆錢分成三等份（5 萬、5 萬、5 萬）分別存入定存，因為有時候我們只需動用緊急預備金的一小部分，若僅需要 5 萬元，只需要解約一等分就可以了，另外兩等份的金額就能繼續滾利息！
2. 投資帳戶
   投資帳戶為將你的投資資金放入這個帳戶中，投資如：股票、基金…等投資標的。
3. 消費帳戶
   這個帳戶所放置的錢為每個月的生活開銷，而你的開銷分配可參考六個罐子理財法的配置，將每個月每部分的開銷先分配好。

三個帳戶理財法分配順序為：

Step5 買保險

買保險也是一種理財好習慣！雖然我們現在有工作，但萬一我們有天無法工作或是出意外，要如何支付這筆醫療費用呢？

剛出社會的年輕人應該斟酌自己的經濟狀況，更要注重短期間的保障，而不是別人推薦保這個好就保，更不要買人情保單！
而短期間的保障指的是高槓桿（低保費高理賠金額）、高風險（發生後造成的高損失），又可能突然發生的選項，如:意外險、癌症險、失能險、重大疾病、實支實付型醫療險。
這些對預算有限的人來說，CP值比較高！

我推薦這個保險分析的網站：FINFO網站
瞭解一下現階的你需要什麼保單、選擇保險公司與保險內容並且試算保單費用，非常方便！

更多保險重點介紹可以參考這個影片！我覺得介紹得相當仔細也很清楚！

Step6 開始投資

還沒開始投資的朋友，先別急著投資！否則懵懵懂懂的入場很容易就輸了資金！
應該先從學習投資理財的知識開始，等有一定瞭解時再來投資！

現今投資理財資源相當豐富、資料取得也相當方便，而我學習投資理財的資源有：閱讀書籍、網站查詢資料、問親友、觀看Youtube影片、上相關課程、追蹤及加入facebook、instagram等社群軟體粉絲頁、社團！