許多投資人喜愛金融股作為存股的標的，究竟金融股為什麼深受許多股民的喜愛呢？ 這篇文章姐姐將從介紹金融產業鏈、金融股與大盤績效表現，讓投資人更能瞭解如何選擇適合自己的投資標的！
金融產業鏈
金融業可以概分為金控業、銀行業、保險業、證券業、期貨業、租賃業。
金控業旗下子公司包含：銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業。
金控各子公司間在業務上既獨立亦相互合作，而各事業體可在獲得客戶同意下相互轉薦，擴大服務的多元性。
銀行業主要業務為存款及放款，因國內放款利率價格競爭激烈，加上長期低利率環境，國內銀行存放利差幅度始終有限，因此國內銀行業近年來積極發展財富管理業務，其銷售商品主要為基金與保險。
保險業主要經營人身保險業務，包含：壽險、醫療險、癌症險、重大疾病險等各種險種，針對不同的需求而有不同的保險商品種類提供給需要的人來投保。
證券業業務涵蓋：經紀、自營、承銷、投資信託、投資顧問等。目前國內證券業主要收入仍為經紀業務。
期貨業主要從事衍生性商品之期貨契約、選擇權契約、期貨選擇權契約、槓桿保證金契約等經紀買賣業務。
租賃業營業項目包括：融資及營業租賃業務、分期付款業務、應收帳款業務及資金直接貸放等。
租賃業也經營不動產租賃、土地融資，素地、土地持分整併、都市更新收購土地、購地過戶，建商申請建照前之融資、成屋建物融資、法拍代墊融資、受益憑證融資、不良債權融資等，屬於金融周邊業務。
資料參考：產業價值鏈資訊平台
金融股存股
金融股因為配息大方、股價長年波動不大、為特許行業進入門檻較高，因此比起其他企業較為穩定，深受存股族喜愛，其中存股族最為關注的為：金控股，而金控股姐姐將分為官股金控、民營金控做介紹。
以下圖表為姐姐製作，2024金融股近5年總股總和平均排序表 ↓
官股：華南金(2880)、兆豐金(2886)、第一金(2892)、合庫金(5880)
有些投資人會選擇投資官股，因為官股銀行比起民營銀行經營上較保守且穩定，所以比起投資民營風險相對較低。
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什麼樣的人適合金融股存股？
姐姐認為
1. 投資風險承受度較低
許多投資人想投資個股，但覺得投資股價波動較高的類股，時常感覺不安心、晚上睡不著覺，那投資股價波動相對低的金融股，對你而言說不定是一個還不錯的投資標的。
2. 上班族平常沒時間看盤
上班族平時沒時間看盤及關心股票市場，投資金融股股價相對穩定。
3. 重視股票配息
台灣許多股民都相當重視股票配息！姐姐身邊許多朋友長期投資金融股，看中的其中一個很重要的原因就是：每年穩定配息。
如何挑選金融股存股？
1. 殖利率高
殖利率 = 現金股利 / 股價
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以下圖表為姐姐製作金榮相關企業5年平均殖利率+2024殖利率排行前10名 ↓
商品 | 成交 | 近5年平均殖利率 | 2024殖利率 | 2024殖利率排行 |
|---|---|---|---|---|
6026.TW福邦證 | 13.15 | 7.474 | 9.73 | 1 |
2834.TW臺企銀 | 15.65 | 5.023 | 8.63 | 2 |
6016.TW康和證 | 14.1 | 6.567 | 8.16 | 3 |
5864.TW致和證 | 18.65 | 6.346 | 8.04 | 4 |
2845.TW遠東銀 | 13.7 | 5.389 | 7.39 | 5 |
2889.TW國票金 | 15.25 | 5.499 | 6.4 | 6 |
6005.TW群益證 | 20.8 | 6.904 | 6.39 | 7 |
6024.TW群益期 | 55.5 | 6.056 | 6.2 | 8 |
6023.TW元大期 | 81.8 | 5.283 | 6.11 | 9 |
6170.TW統振 | 45.15 | 4.177 | 6.05 | 10 |
2. 投資金控
投資金控，且此金控於金融領域其中一項為強項且營收比例較高。
例如：國泰金之於人壽險、元大金之於於證券期貨、富邦金之於產物險確保競爭優勢。
另一個原因是金控股旗下有許多子公司，像是國泰金旗下有：國泰世華銀行、國泰人壽、國泰產險、國泰綜合證券、國泰投信，提供客戶一條龍服務，另外也別忘了金融業也是屬於服務業的。
圖片來源：國泰金控
3. 公司長期穩定獲利
觀察公司近五至十年獲利是否穩定或是逐年成長，公司有穩定獲利，吸引更多投資人，股價才會持續成長！
存金融股風險
1.股票下市危機
曾經有一位長輩分享2007年時投資中華銀行股票下市，他的股票瞬間變成壁紙的經驗！
還有電影“A錢大玩家”中英國霸凌銀行倒閉例子，千萬不要以為銀行業為政府高度管理的特許行業就沒有倒閉的危機！
2. 股市是動態的，你沒辦法保證現在的好股票，以後是否還是好股票
我們沒辦法預測未來、公司或產業如何發展，一旦公司的獲利沒有再成長，即使殖利率高、配息穩定，股價仍然維持不住。
3. 不論股價高低都買，短期會提高風險
有些投資人認為"存股"就可以不用管價格的高低，可以定期定額買入，然而這樣的方式風險相當高，投資個股不僅要瞭解公司基本面，買入的價格也十分重要，好公司買在高點，很有可能讓你虧損的！
因此建議可以看“股票殖利率”是用股利與現在股票市價進行計算。
金融股PK台股大盤
姐姐身多許多長輩，特別偏好投資金融股，因此我們非常好奇金融股及台股大盤的績效比較如何，以下為姐姐策略回測說明與結果。
姐姐寫的進場策略是，每月第一個交易日若殖利率>5%則買進，並持有至2021/8/25賣，我們可以發現：
回測五年：策略報酬率領先0050約20%
回測十年：0050報酬率領先策略約4%
而我們再透過圖表可以發現此策略在2020/3月大盤下跌時，抗跌性較大盤高，
但在大盤起漲時約2020/11月時策略漲幅較大盤弱
而為何回測十年的績效會比0050差呢？
原因就在2011年8月的美債風暴，美國面臨舉債上限，後續將可能出現美國國債違約風險，而投資美債以無風險為出名（畢盡有美國政府擔保）但可能出現違約的風險，也打破了投資美債無風險的迷失。
策略進出場 | 回測商品 | 回測區間 | 回測績效 |
|---|---|---|---|
進場：每月第一個交易日殖利率>5% 出場：截止至2021/8月 | 上市櫃15家金控 | 2016/8-2021/8 | 報酬率%：111.69% |
2011/8-2021/8 | 報酬率%：152.46% |
總結＆重點快速複習
什麼樣的人適合買金融股存股？
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以上為姐姐金融股存股相關資訊分享
若有問題及想了解的資訊，歡迎在底下留言給姐姐：）
